网贷搭售的保险费能退吗？看有没有出具保单、有没有告知

不少借款人翻账单才发现，除利息和担保费外，每月还扣一笔「保费」——常见名目是借款保证保险、履约保证保险、账户安全险。这笔钱能不能退，看三个事实。

三个认定要点

• 有没有出具保单：查不到保单号、电子保单的，等于没投保却收了钱，属全额可退；
• 有没有单独告知：投保须用户明确确认。藏在默认勾选、协议附件里的，未尽提示义务；
• 有没有退保通道：监管要求提供随时退保入口，找不到入口或被客服推诿的，本身就是违规证据。

保险费和担保费一起算

保险费、担保费、会员费同属综合借款成本，核账时全部并入 IRR。只把利息算进去、费用留在表外的算法，正是平台把表观利率压到 24% 以内的常用手法——拆开之后很多账单的真实年化都在 40% 以上。

操作顺序

先向承保的保险公司申请退保（保险公司有法定义务处理），拒不理赔退费的再向 12378 银保监投诉；两条腿一起走，比只找放款平台快。

相关口径

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