立刻退网贷退息退费核账真实年化（IRR）怎么算？一个公式看穿名义利率的水分
名义利率和真实年化差多少？以一笔 3 万元、24 期、每期还 1760 元的借款为例：本金 3 万，两年共还 42240，总利息 12240，名义年化约 20.4%；IRR 口径算出来是 41.7%。差出来的这笔，就是把「本金在逐月减少、你却一直在为全额本金付利息」这个事实还原之后的真实成本。
IRR 的定义
IRR 是让「实际到手的钱」和「每期还的钱按时间折现之和」相等的那个利率。公式：
0 = Σ [ 每期还款 ÷ (1+IRR)^n ] − 实际到账本金
这四个数决定了算得准不准
借款本金、期数、每期还款、一次性费用（会员费等）。注意两个口径：本金填「实际到账」的钱，不是合同金额；每期还款要包含会员费、担保费等所有扣款。口径错一个，结果会明显偏低。把还款流水截图发微信，核账老师按这个口径逐笔折算，出报告给你。
算出来之后看什么
对照合同成立时的司法保护上限：2020 年 8 月 20 日之后的合同，上限是一年期 LPR 的四倍（当前 13.8%）。真实年化超出这条线，超出部分的已付金额就是可主张返还的标的。
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把账单截图发给核账老师，先算能退多少，再决定要不要办。
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把还款流水和扣费截图发过来，先出核账报告，再决定办不办。
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